【丰源知识】重磅261号文件！详解央行五大新规

防范新型电信诈骗 个人账户央行新规

• 近日，人民银行发布了《关于落实个人账户分类管理制度通知》，重申银行落实个人账户分类管理的相关要求，并从12月1日起开始实施。个人银行账户新政内容很多，总结为以下几点：

  1、一家银行只能开立一个I类账户 重复开户将被查

  此次新规实施后，个人银行账户将形成以Ⅰ类账户为主，Ⅱ、Ⅲ类账户为辅的账户体系。

    I类账户是全功能大额账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制；

  II类账户可以办理存款、购买投资理财产品、及限定金额的消费等；

  III类账户主要用于网络支付，只能进行小额消费和缴费支付。

  值得一提的是，由于I类账户是三类账户中功能最全、金额最大，也是对安全性要求最高的一类账户，未来个人在银行开立账户时，每人在同一家银行将只能开立一个I类账户，不分同城异地。以前办的都有效，只是不允许再办新的了。同时，因为每家银行全国只能用一张卡，央行也顺势取消了同行异地存取款、转账的手续费。这个新规的效果相当于，手机服务商，取消了漫游费。一张储蓄卡，就可以跑遍全国了。

  2、一家银行有多个I类账户怎么办？

  此外，央行通知要求银行和支付机构建立账户预留联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对一个联系电话号码对应多个身份证件号码的情况进行排查。但是在现实中，成年人为老人或孩子代理开户时，会预留自己的联系电话号码，遇到这种情况该怎么办呢？多家银行表示，对于多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况，将进行排查清理；对于无法证明其合理性的，将按照人民银行《通知》规定，暂停相关账户的非柜面业务。

  3、Ⅱ、Ⅲ类账户可在线申请 不同账户类型之间可调换

  Ⅱ、Ⅲ类账户都是虚拟账户，看不见、摸不着，一些人总觉得不太踏实：在哪里可以申请？怎么能看到？

  目前，个人能在手机银行和网上银行足不出户在线申请开立Ⅱ、Ⅲ类账户。今后，Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级为Ⅰ类账户，银行对客户的身份核实要求会更高一些，会要求客户去网点现场核实身份，但Ⅰ类账户下调为Ⅱ或Ⅲ类账户则相对简单一些，通过基本的身份认证就可以进行调整。

  4、工资卡绑定了支付宝、微信该咋办？

   “我把工资卡绑定了支付宝、微信，用于网上购物，每天都在刷。像这种情况该咋办？如果要换卡重新绑定，那真是太麻烦了！” 这可能是很多市民听到这个消息后的第一反应。

   前的情况来看，很多市民是将重要的工资卡和支付账号绑定，风险确实不小。银行方面人士建议，新政实施后，完全可以通过Ⅱ类账户和Ⅲ类账户来关联这些支付账户，降低风险。

  5、ATM机转账24小时内可撤销 网上转账汇款手续费全免

  为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现，此次央行新规规定，自2016年12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。

  此外，央行已在通知中明确，鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务，免收手续费。

  6、将证件借给他人开户 或影响个人征信记录

  为打击电信诈骗，防范电信网络新型犯罪，新政对账户入口严格把关，建立买卖银行账户和冒名开户的严惩机制。所以，为了保证正常使用银行服务，避免造成不良个人信用记录，一定要保管好自己的账户，不要出租、出借、出售、购买银行账户。如在开户过程中发现冒用他人身份证开立账户，银行机构会立刻向公安机关报警并将被冒用的身份证件移交公安机关。

  下面请看图解：